在全国首先突破「带病体」保障难的，是深圳重特大疾病补充医疗险，4年亏损了00多万元。
从深圳重疾补充险上市伊始，就不乏有对「惠民保」盈利能力和可持续性的质疑。「保本微利」甚至「保本微亏」一度是「惠民保」各参与方的心态，企业赔穿、黯然离场、一地鸡毛等种种负面预期，也一度是笼罩在各参与方头上的乌云。
免赔额高达4万、价格元的北京普惠健康保，打破了过往业内人士的担忧：「惠民保」可能在保障和价格方面「内卷」。
年惠民保蜂拥上线之际，有业内人士对健康界指出，「惠民保」产品筹备周期快到「不过一两个月」。
但年风向已变：健康界通过多方信源了解到，上海「沪惠保」筹备期约半年左右，北京「普惠健康保」更是筹备了近一年的时间，且都有政府主导的身影。这本身也说明，面对「惠民保」这一新事物，地方政府既越来越开放，又愈发谨慎的心态。
北京与上海相比，谁执「惠民保」盈利能力和可持续性的牛耳？
被资本竞相追捧，对于一簇创新的火苗来说，是不可承受之重。
几十元就能购买一个保障高达百万元的商业保险，还能报销部分医保不保的抗癌药。
过去这一年，惠民保如雨后春笋般落地。
狂奔之余，惠民保拼速度、拼保障、拼低价。
高峰时期，有保险公司对健康界表示，最快一两个月，产品就能上线。据健康界不完全统计，仅年9月，全国各地就有超25款惠民保产品落地。
然而，「一城一策」的城市定制型保险毕竟与商业保险不同。较低的定价规则，决定了保险公司只能「保本微利」。政府背书，固然让不甚清楚的老百姓多了层踏实，却也让监管部门多了份谨慎。
彼时，有保险公司对健康界描述监管者的心态，「最怕，一拥而上，一拍而散，一地鸡毛。」
这并非没有前车之鉴。
年底，「南京市惠民健康保」横空出世，吸引了9.5万南京市民投保。次年，南京市政府希望推出惠民保2.0版本，价格翻倍。
保费涨至99元，但保障更优渥：医保报销后的部分，除2万免赔额外，%报销。这固然让利于民，但对于承保保险公司来说，这就像个「无底洞」，难以持续。
最终，以「内部报备」问题为由，承保保险公司中止了合作。
面世第年，「南京市惠民健康保版」退回49元，保障缩水，只保障医保目录内住院医疗。
「价格战」，一度成为保险公司业务提速的不二法门。年9月上市的25款产品，均未超百元。其中低于59元的产品共计16款，最低18元就能投保。
此前曾有部分业内人士猜测，「激烈竞争下，惠民保恐出现价格战，进而导致劣币驱逐良币」。
但今年以来的一些信息，似乎反映了惠民保「反内卷」的趋势。来自中国社会科学院世界社保研究中心主任郑秉文提供的数据：年上半年，惠民保在全国20省、6个地区、个地级市上线了78款产品，超万人参保，保费规模高达50亿元。以此估算，惠民保的平均参保费用为94.元，接近百元。
更有指向性的是，被业内人士普遍看好的北京「普惠健康保」参保价格达元，和动辄百元内的惠民保产品拉开了明显差距。
不止如此，该产品也设置了足够高的「门槛」，医保目录内责任保障免赔额高达.95万元，远高于大多数惠民保产品1万元到2万元的免赔额度。
在政府和企业的合作下，惠民保产品掀起了一场「反内卷战事」。「普，就是普遍，范围广；惠，就是惠民，让利于民。」深度参与北京普惠健康保的周健（化名）如是说道。
带病体
年，北京曾推出过一款惠民保产品「京惠保」，是由商业保险公司主导的。对于当时父亲身患慢性病的齐鹏（化名）来说，惠民保「可带病投保」的特征吸引了他的